Саяхан болтол хүн бүр Оросын эдийн засгийн тогтвортой өсөлтийн талаар итгэлтэй байсан бөгөөд хөгжиж буй хэрэглээний нийгэмлэг-зээлийн амьдралын чухал шинж чанарыг зөвхөн "яг одоо" гэж амласан юм. Тооцоолох мөч нь ердийн байдлаар, гэнэтийн байдлаар эхэлсэн юм. Хямрал биднийг бэлэн биш боллоо! Би машин эсвэл орон сууцны зээлээр худалдаж авч болох уу? Бүрэн дуусаагүй орон сууцны зээлийг авах боломжтой юу? Одоо хэн зээл авч байна вэ? Мөн одоо зээл авах нь зүйтэй юу, эсвэл банкуудтай өрийн харилцаанд оролцохгүй байх нь дээр үү? Бид эдгээр асуултуудад хариултыг хайж байна ...
Зөвхөн цензур
Дараагийн жил нь 1998 оны сүүлчээр Оросын банкны системийн хүч чадлын сорил 10 жилийн дараа буюу 2008 оны намар болсон. Гэсэн хэдий ч хүн амын дунд түгшүүртэй байдал үүссэн нь Төв банк болон засгийн газар нэг талаас, Оросын "хямрал нь аймшигтай биш" бөгөөд нөгөө талаас Даатгалын хуримтлалын хэмжээг 700 мянган рубль болгож өсгөсөн байна. Арванхоёрдугаар сард жирийн хүмүүс банкнаас мөнгө авахаа больсон нь тодорхой байсан бөгөөд энэ нь тэдний үйл ажиллагааны талаар санаа зовохоо больжээ.
Гэсэн хэдий ч 2010 оны эхнээс энэ нь тодорхой болсон: бэрхшээлүүд эхэлж байгаа бөгөөд шийдэхийг хүсэхгүй байна. Нэгдүгээрт, энэ нь "муу" зээлүүдээр дэмжигддэг. Зээлдэгч (банк) зээлдэгч (үйлчлүүлэгч) зээлсэн мөнгө буцаад (мэдээж хүүтэйгээр) эргэлзэж байвал зээл нь "сайн биш" гэж мэдэгдэнэ. Хэрэв банк зээлээсээ ашиг олдоггүй бол зээлдэгчдэд хүү төлж чадахгүй (хадгаламж эзэмшигчид). Энэ бүхэн банкууд зээл олгох бодлогоо нухацтай авч үзэхэд хүргэсэн. Нэгдүгээрт, зээлийн хөтөлбөрийг бууруулсан. Урт хугацааны хамгийн урт хугацаа нь - ипотекийн зээлийг хамгийн түрүүнд авсан. Амьдарч дуусаагүй, дуусаагүй үл хөдлөх хөрөнгийн аюулгүй байдлын талаархи хөлдүү зээлийн хөтөлбөрүүд.
Нийт олгосон авто машины хэмжээ өнгөрсөн оны эцэстэй харьцуулахад 5 дахин буурчээ. Дундаж цалин нь хоёр дахин өссөн (10-15% -аас 20-30% хүртэл), батлагдсан хэрэглээний тоо 80% -иар буурч, төлбөрийн хэмжээ 30% орчимд нэмэгдэж байна.
Хэрэглээний зээл нь мөн өөрчлөгдөж, зээлдэгчийн тал дээр хамгийн сайн зүйл биш юм. Зардлыг бууруулахын тулд банкууд "буухиа зээл" -ийг албан ёсоор хааж, өнгөрсөн жил гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэлд биднийг уурлуулж байсан. Ажилгүйдлийн түвшинг богино хугацааны зээл дээр нэмэгдүүлж байгаа урам хугарсан таамаглалуудтай харьцуулахад мөн л дээд түвшинд хүрч өссөн (өнөөгийн зээлийн нийт зардлын 40% нь хэн ч гайхахгүй). Үүний зэрэгцээ цалингийн цахим карт эзэмшигчид боломжийн хязгаарт ноцтой буурсан байна.
ЗӨВЛӨМЖИЙН ТӨЛӨВЛӨГӨӨГҮЙ
Хямралтай холбогдуулан боломжит үйлчлүүлэгчийн найдвартай байдлын түвшинг тодорхойлох шинж чанар өөрчлөгдсөн. Банкны хувьд банкууд нь нас, ажил мэргэжил, орлогын түвшин, гэр бүлийн байдал гэх мэт олон хүчин зүйлүүдийг харгалзан үздэг.
Эрсдэлтэй зээлдэгчдийн ангилалд урьд өмнө нь хамгийн тогтвортой гэж үзсэн салбаруудад санхүүгийн болон барилгын салбар, төмөрлөгийн компани, зар сурталчилгааны бизнес эрхлэгчид байсан. Үүний зэрэгцээ төрийн албан хаагчдын байдал эрс өөрчлөгдөж, банкуудын хамгийн их хүсч буй хэрэглэгч болсон. Тэд зээлээ илүү хялбар болгосон.
Санхүүгийн байгууллагууд үйлчлүүлэгчдээ тогтвортой байр суурьтай хүмүүстэй уулзахыг хүсдэг. Залуу хүмүүс (21-өөс доош насны) санхүүгийн мэргэжилгүй, эсвэл дээд боловсролтой хүнгүй зээл авах нь бараг боломжгүй зүйл юм.
Эцсийн эцэст гэрэлтдэг
Одоо зээлийн зах зээлийн байдал саарч байна. Гэсэн хэдий ч зөвхөн хямдхан зээл зөвхөн эдийн засгийг хөдөлгөдөг нийтлэг үнэний эсрэг ямар нэг ач холбогдол бүхий зүйлийг эсэргүүцэх боломжгүй юм. Үүнийг ойлгохын тулд муж улс нь моргейжийн болон автомашины зээлийн зах зээлийг дэмжих хэд хэдэн хөтөлбөрийг зохион байгуулсан. Гэхдээ эхний тохиолдолд одоо байгаа зээлдэгчдийг хэмнэх нь тэргүүлэх зорилт юм. Тэдний хувьд орон сууцны моргейжийн зээлийн агентлагийн туслалцаатайгаар зээлийг дахин санхүүжүүлэх зорилгоор стандартыг боловсруулсан. Авто зээлийн хүүг улсын санхүүжилтээр хамтран санхүүжүүлж, банкуудад дэмжлэг үзүүлж, дотоодын авто үйлдвэрлэлийн хөгжлийг дэмжих хоёр зорилготой байна. Хөтөлбөрийн мөн чанар нь хямд (350 мянган рубль хүртэл) худалдан авах явдал юм. Зээлийн хөнгөлөлтийг ашиглан машиныг ашиглаж болно. Гэсэн хэдий ч зээлийн үйлчилгээний шинжээчдийн зах зээлийг өргөжүүлэх нь магадлал багатай гэж үздэг. Банкууд зээл олгосон илүүдэл ашгаас татгалзаж, хэрэглэгчид нь төлөвлөөгүй зардлуудын ихэнхийг аажим аажмаар хуримтлуулах загварт буцааж өгөх ёстой. Мөн "Одоо зээлжих хэрэгтэй юу?" Гэсэн асуултын хувьд өөрөө хариулна уу.
Зээлийн хүүг худалдан авахыг хүсч буй шалтгаан:
1. Та зээлийн хугацаандаа хувийн төсөв байхгүй байна.
2. Та аль хэдийн авсан зүйлээ худалдаж авахыг хүсч байна.
3. Та төлбөрийн нэхэмжлэхийн төлбөрийг төлөх ёстой.
4. Та өрийн ачаалалтай байна.
5. Худалдан авалт яаралтай биш. Хэрвээ та зорилгоо 6 сарын өмнөөс шилжүүлж чадвал банкинд мөнгө хийх шаардлагагүй. Дахин орлуулах хадгаламжийн тооцоолсон шимтгэлийг хойшлуулж, инфляцийг зогсоох боломжтой болно.