1. Битгий үг хэл
Банкнаас зээл авахад банкны ажилтнууд танд хэлж байгаа бүхнийг шалгаж үзэх нь чухал. Жишээлбэл, та жилийн 13 хувийн хүүтэй зээлийг амлаж, дараа нь үр ашигт хүүний түвшин, энэ нь зээлийг ашиглахад шаардагдах бүх зардлыг 25%, эсвэл түүнээс ч их хэмжээгээр нөхнө. Хүсэлтийг тооцох, данс нээлгэх, данс хөтлөх, даатгалын үйлчилгээ, дансны гүйлгээг шилжүүлэхтэй холбогдуулан банкинд хураамж төлөх янз бүрийн комиссоос бүрдэнэ. Энэ бүхэн та нар дуугарахгүй ч болно, дараа нь мянга мянган рублиэр асгах болно. Эдгээр тоо баримтыг ихэнхдээ зээлдэгч зөвхөн гэрээнд гарын үсэг зурахдаа л харж чадна. Тиймээс эцсийн хүүний түвшинг урьдчилж зарлах, төлбөрийн хуваарь гаргахыг шаардах нь маш чухал юм. Банк үүнийг хийх ёстой.
2. Хамгийн их эрсдэл хүлээх
Үл хөдлөх хөрөнгөөр барьцаалсан зээл эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалах зэрэг томоохон хэмжээний зээл авах үед банк энэ даатгалыг даатгалаас шаарддаг. Хамгийн бага үлдэгдэлтэй эрсдэлийг хамгийн ихээр даатгах даатгалын компани олох хэрэгтэй. Даатгалын гэрээ нь аль тохиолдол нь даатгал биш болохыг харуулдаг. Энэ хэсгийг маш анхааралтай уншина уу. Ажлын байрны бууралт, өвчин эмгэг эсвэл ослын улмаас тахир дутуу болсон тохиолдолд даатгалын тухай бодож болно.
3. Батлан даалт гаргах
Хэрэв та зээл авах батлан даагч болох хүсэлт гаргасан бол та татгалзахаас татгалзаж, анхааралтай уншаарай. Батлан даагч нь хэн нэгний зээлд төлөх үүрэг хүлээдэг хүн юм. Өөрөөр хэлбэл зээлдэгч зээлийн дор хүлээх үүргээ биелүүлээгүй нөхцөлд батлан даагчийн мөрөн дээр бүрэн ордог. Энэ бол хууль. Иргэний хуулийн 361 дүгээр зүйл. Та "тав тухгүй татгалзах" үнийг хэрхэн олдог вэ?
Үнэн үү, батлан даагч нь түүний мөнгийг буцааж өгөх боломжтой. Гэхдээ практик дээр энэ нь маш хэцүү байдаг. Энэ тохиолдолд таны эргэн төлөгдөөгүй өр төлбөр дарамтанд хүргэх бөгөөд та эрүүл мэндийн алдагдал хүлээх болно. Онолоор бол, батлан даагч нь зээлийг төлөх үед тэрээр буруутай зээлдэгчийг "барьцаалах" -аар нэхэмжилж, түүнд учирсан бүх алдагдлаас нөхөн төлбөр шаардах эрхтэй. Үүнтэй зэрэгцэн та зээлдэгчийн эд хөрөнгө, эд хөрөнгийг баривчлахын тулд шүүхэд гомдол гаргаж болно.
BTW! Хэрэв батлан даагч өөрөө банкнаас зээл авахаар бол зээлдэгчийн асуулга нь батлан даагч байх ёстой. Мөн энэ нь өргөдлийг авч үзэх үед тухайн банкны зээлийг сар бүр төлсөн төлбөрийн хэмжээгээр хүний орлогыг бууруулна.
4. Баримт бичгийг боловсронгуй болгох
Хэрэв та өртэй байгаа бол гэрээг албан ёсны болгохын тулд асуудалтай байгаа. "Аюулгүй өр төлбөр" -ийн үндсэн дүрэм нь зохистой бичгийн маягт байгаа эсэх. Өөрөөр хэлбэл, та зээлийн гэрээ, орлого хүлээн авахад анхаарах ёстой. Хоёр баримтыг хоёуланг нь зурах хэрэгтэй гэдгийг санаарай. Хүлээн авсан нь зөвхөн мөнгө шилжүүлэх баримт, батламжийг талууд мөнгөөр шилжүүлэх, түүнчлэн шилжүүлгийн нөхцөлийг зөвшөөрөхийг зөвшөөрч байна. Жишээлбэл, гэрээнд хүү, валютын ханш, хэрэв та гадаад валютаар зээл олгодог бол бусад гэрээ хэлцэлийг тодорхойлдог. Мөн зээлдэгч болон зээлдүүлэгчийн паспортын мэдээлэл энд байна.
Зээлийн гэрээг урьдчилж гаргах ёстой бөгөөд эсрэгээр хүлээн авсан баримтыг мөнгөн шилжүүлгийн үед бичиж байх ёстой. Энэ нь өр зээлийг хэн төлөх, ямар хэмжээгээр, зээлийг эргэн төлөхийг хүсч байгаа талаар мэдээллийг агуулсан байх ёстой. Хоёр бичиг баримтыг үнэгүй хэлбэрээр гаргаж болох бөгөөд зээлдүүлэгч нь бие даан дангаараа гаргаж болно. Гэсэн хэдий ч, алдаа, буруу тооцооллыг арилгахын тулд хуульчын туслалцаа авах хэрэгтэй. Түүнчлэн баримт нотариатаар батлуулах шаардлагагүй боловч шүүхийн нотариатаар батлуулсан баримт бичиг нь батлаагүй нотолгооноос илүүтэйгээр нотлогдсон нотлох баримт юм.
Жишээлбэл, та хувийн сектороос зээл авсан бол дээрх схемийн дагуу баримт бичгийг боловсруулна. Зохих ёсоор хийгдсэн баримтууд нь эрт мөнгө буцаахыг шаардахгүй, эсвэл сэтгэлийн дарамтанд орохгүй байх баталгаа болохгүй. Банкны зээл авахад хамгийн гол нь гарын үсэг зурах санал болгож буй гэрээний бохир завсар байна уу гэдгийг олох явдал юм. Жишээлбэл, банк нь гэрээний нөхцлийг дангаараа өөрчлөх боломжийг олгосон зүйл. Хэрэв та гэрээг уншиж, юу хийснээ мэдэхгүй бол зээлдэгчийн сануулах зорилгоор банкнаас асууж болно. Төв банк бүх банкинд ийм санамж бичигт гарын үсэг зурах үүрэг хүлээсэн бөгөөд энэ нь гэрээнд анхаарлаа хандуулах ёстой.
5. Та өгч чадах хэмжээгээр нь ав
Мөн та энэ зээлийг олгож чадах эсэхийг ойлгохын тулд эцсийн дүнг тооцоолох хэрэгтэй. Банкны ажилтан зээлийн төлбөрийн төлөвлөгөөг хэвлэхийг хүсч байгаагаа бүү мартаарай. Энэ нь сарын төлбөрийн хэмжээ, төлөхийг хүсч буй хугацаа, нийт дүнг тусгадаг. Зээлийн илүү төлсөн дүнг юу гэж тооцохыг асууж, танд хэрэгтэй байгаа эсэхийг бодоорой. Энэ нь та богино хугацаанд зээлээ төлж чадна, эсвэл илүү эрт төлбөр төлөх боломжтой болно (энэ тохиолдолд илүү төлөлт бага байх болно). Зарим банкууд эрт төлбөр төлөх сонирхолтой байдаг.
6. хямд кредит худалдаж авахгүй байх
Зээлдэгчийн хувьд хамгийн ашиггүй зээл бол олж авахад хялбар байдаг. Хэрвээ та хагас цагийн турш зээл олгохоор амласан, батлан даалтгүй байсан ч нэг эсвэл хоёр баримт бичигтэй бол зээлийн хүү өндөр байх болно. Өөр цагавта - анхны хувь нэмэр 0%. Энэ нь ихэвчлэн электроникийн дэлгүүрүүд, үнэтэй гадаа хувцас олдог. Энэ нь маш ашигтай, гэхдээ үнэндээ эдгээр зээлийн үр ашигт хүү нь жилийн 30-50% -д хүрдэг. Банкны хувьд энэ дүнгийн зээл нь бага хүүтэй байж болно. Үнэ тарифгүй бараа, үйлчилгээг авахын тулд зээл авахад ашиггүй юм. Үүнд: амралт, гэр ахуйн худалдан авалт, машины худалдан авалтад зориулж зээл авах нь үр ашиггүй. Зээлийн хугацаа дуусах үед өрийг барагдуулж чадахгүй бол зээлийн картыг зарцуулахтай адил 30-60 хоног байна). Гэсэн хэдий ч кредит картны талаар бага дүнтэй тооцооллоор та олох боломжтой.
7. Зєрчилдєєнийг урьдчилан таамаглах
Амьдралын хүнд нөхцөлд, зээлээ илүү төлөх чадваргүй байсан бол нуугаад үзээрэй. Зээлдүүлэгчийн нөхцөл байдлын талаар бичгээр мэдэгдэж, хойшлуулсан төлбөрийг хүсэх. Зээлдүүлэгч тантай уулзаагүй ч энэ нь чухал юм. Шүүгч таныг шударга, асуудлыг шийдэх гэж оролдох бөгөөд чиний талд зогсох магадлалтай. Дараа нь та шүүхийн дуудлага худалдаагаар эсвэл хойшлуулсан төлбөрийг хайж болно. Хэрэв энэ нь ипотекийн зээлийн өртэй холбоотой асуудал юм бол өрийн бүтцийн өөрчлөлтийн тухай мэдэгдлийг бичих боломжтой. Банкууд ийм асуудалд хандах хандлагатай байдаг боловч оролдлого нь эрүүдэн шүүх явдал биш юм. Хэрэв зээлдэгч орон сууцны болон нийтийн үйлчилгээний төлбөр, аваар ослын нөхөн төлбөрийн талаар хэсгүүдэд төлбөр хийх хуваарийг тогтоохыг оролдож байвал. Үүний зэрэгцээ та ийм өрийг төлөхөөс зайлсхийж байгаагүйг харуулах нь зүйтэй юм. Энэ нь та өр төлбөрийн хэсгийг нэн даруй төлж болно.
8. Хамгийн сүүлд эрсдэл учруулахгүй байх
Хамгийн утгагүй нь зөвхөн орон сууцны зээл дээр зээл авах явдал юм. Ялангуяа хямралын үед ямар ч үед ажилд орохгүй байж болно. Хөрөнгө барьцаалсан зээл нь ерөнхийдөө ашиггүй юм. Энгийн жишээ нь ломбард юм. Та чихнийхээ жинхэнэ үнэ цэнийг нь хагасаар үнэлдэг бөгөөд та бараг хоёр дахин ихийг худалдан авдаг. Заримдаа таны замд салах нь үл нөхөгдөх өрөөс илүү муу зүйл юм. Эрүүл мэндийн алдагдал эндээс гардаг.
9. Өр төлбөрөөс зайлсхий
Хэрэв өрийн эргэн төлөлтөд асуудал гарвал банк таны коллежид зээлийг мэргэжлийн өрөг цуглуулагчид шилжүүлж болно. Банкны хувьд коллектор нь комисс (цуглуулсан өр нь 15-40%), эсвэл банкираас буцаан олголтгүй багцыг худалдан авдаг. Ихэвчлэн гуравдагч этгээдэд олгосон зээлийг банкуудад шилжүүлэх эрх нь зээлийн гэрээнд тусгагдсан байдаг. Гэхдээ гэрээнд ийм заалт байхгүй бол банк таны тухай мэдээллийг коллекторт шилжүүлэх эрхгүй болно. Эцсийн эцэст, банк нь үйлчлүүлэгч, түүний орлого, ялангуяа зээл төлөхтэй холбоотой асуудлаар нууц мэдээллийг хадгалах үүрэгтэй. Тиймээс гэрээнд гарын үсэг зурахаас өмнө сайтар уншаарай.
10. Шүүхэд хандах
Банкны эрх зөрчсөн зээлдүүлэгч, зээлдэгчдийг "хаясан", ихэнх тохиолдолд шүүхэд хандахыг хүсдэггүй. Зарим нь шүүхэд шүүхэд хүрч чадахгүй, зарим нь харилцааг сүйтгэхээс айдаг байхад зарим нь зардлаа хэмнэхийг хүсдэг. Үүний зэрэгцээ, ихэнх маргааны хувьд шүүх бол асуудлыг шийдэх цорын ганц соёлтой, үр дүнтэй хэлбэр бөгөөд хэдийгээр сайн боловсруулсан баримт бичиг, цаг хугацаа 3-5 сарын дотор байгаа бол асуудлыг шийдвэрлэнэ.
BTW! Төлөөлөгчийн үйлчилгээнд нэхэмжлэгч нэхэмжлэхийн зардлыг алдсан талаас нөхөн төлнө.